流动资金贷款

• 产品介绍：

  流动资金贷款是公司为满足成员单位季节性和临时性的资金缺口提供的融资方案。

  流动资金贷款按期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期贷款期限为1年以内（含1年）；中期贷款期限为1年至3年（不含1年，含3年）。

  流动资金贷款可签署循环额度合同，合同额度内可随借随还，额度期限最长3年。

• 适用客户：适用于招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  1.方便快捷：业务受理便捷快速，合同签约及放款效率较高。

  2.灵活主动：支持灵活主动地调节借贷资金使用周期，在合同项下可视需求随借随还。

  3.降低财务费用：提高信贷资金使用效率，有效降低借款人财务成本。

固定资产贷款

• 产品介绍：固定资产贷款是公司为满足成员单位基于兴建、扩建、开发、购买或更新改造等固定资产投资活动或房地产开发的需要而产生的资金需求，以其未来综合经济效益作为还款来源而发放的中长期贷款，从而有效保证集团成员单位生产经营活动的正常进行。
• 适用客户：适用于招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  贷款期限长，能够满足借款人的中长期投资需求。

  快速便捷，方式灵活，为借款人提供多样化的定制方案。

银团贷款

• 产品介绍：

  银团贷款是公司与同业银行基于相同的贷款条件，依据同一贷款合同，按约定的时间和比例，通过代理行向成员单位提供的本外币贷款或授信业务。

  公司作为银团成员，与同业银行按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

• 适用客户：适用于招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  可为成员企业提供大额流动资金或项目融资综合服务方案；

  可发挥公司的信息和专业优势，为成员企业争取优惠贷款条件；

  可在外部银行贷款资金无法到位的情况下，及时响应成员企业资金需求。

并购贷款

• 产品介绍：并购贷款是公司为满足集团成员单位通过受让股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业而产生的资金需求，以其已并购后企业产生的现金流、并购方综合收益或其他合法收入为还款来源而发放的贷款，从而有效支持集团成员单位的业务扩展。
• 适用客户：适用于招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  1.灵活设计：并购贷款可根据成员企业的具体的交易方案，在受让原有股东股权，认购新增股权，承接债务和收购资产等多种并购交易模式下提供融资支持。

  2.专业运作：凭借丰富的金融资源，组建专业的并购团队，在为成员企业提供并购融资的同时，还可以为并购交易提供全方位的顾问服务。

  3.整体方案：统筹考虑企业并购交易和后续整合的融资需求，为企业并购后的发展提供有力金融支持。

经营性物业抵押贷款

• 产品介绍：

  经营性物业抵押贷款是指，公司向集团成员单位发放的，以其拥有的经营性物业作为抵押物，并以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。

  经营性物业主要是指已竣工验收并投入商业运营，经营管理规范、经营利润稳定、经营性现金流量充裕、综合收益较好、还款来源稳定的办公用房、商业营业用房和工业营业用房，主要包括写字楼、商场、商铺和综合商业设施等物业形式。

• 适用客户：适用于拥有商用房（如写字楼、商场、商铺以及综合商业设施等）完全产权，持有合法、有效的房地产权证，拥有的商用房已经投入商业运营，并对其拥有的商用房具有独立处置权的招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  1.贷款用途灵活。经营性物业抵押贷款解决了房地产企业贷款用途监管难的问题，对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的自有资金，即置换出来的是属于房地产企业的自有资金。贷款机构对企业自有资金的使用监管力度可适当降低。

  2.贷款期限长。普通的抵押贷款，贷款期限一般1年，企业面临的还款压力较大，经营性物业抵押贷款，贷款期限最长可达10年，企业可获得长期稳定的资金。

创新低息贷款

• 产品介绍：创新低息贷款是公司在集团创新工作统筹安排下，为集团创新项目提供的低息贷款。
• 适用客户：适用于招商局集团以低息贷款方式资助的创新项目。
• 产品特点：

  1.利率优惠：根据集团资助安排提供低息贷款，贷款年利率最低1.2%。

  2.期限较长：贷款期限最长为四年。

电子银行承兑汇票

• 产品介绍：“招财票”是根据成员单位的出票申请，公司作为付款人，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据业务。“招财票”手续费率万分之五，期限最长不超过6个月。
• 适用客户：适用于招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  1.节约成本：使用“招财票”结算，有利于节省财务成本，降低有息负债及财务费用，改善财务报表。

  2.银行保贴：与多家全国性商业银行开展保贴合作，拥有上百亿元保贴额度，保障票据流通性，其中部分银行可支持供应商免开户、在线贴现。

电子银行承兑汇票贴现

• 产品介绍：电子银行承兑汇票贴现是指票据持票人在票据到期前，为取得资金而将票据转让给公司，公司按票面金额扣除贴现利息后将净额支付给持票人的业务。
• 适用客户：适用于招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  1.优化资产：通过出让票据提前收回垫支的商业成本，加快资金周转，提高运营效率。

  2.成本较低：票据贴现成本低于短期贷款，能够便捷地补充短期流动性。

  3.手续便捷：票据贴现可占用出票人在公司的同业授信，成员单位可在签署贴现合作协议后灵活办理贴现业务。

“招财票”买方付息贴现

• 产品介绍：

  “招财票”买方付息贴现业务是指，成员单位作为出票人与收款人达成一致，向收款人支付

  “招财票”，并可以在公司及公司合作银行申请贴现，由出票人支付贴现利息及费用，公司作为承兑人承诺在汇票到期日对持票人无条件支付汇票金额的票据业务。

• 适用客户：适用于招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  1.享受全款采购优惠：当现金支付货款所享受的价款折扣高于贴现成本时，由成员单位承担供应商持“招财票”进行贴现的利息。供应商获得贴现后的全额票款，成员单位享受全款采购的商务优惠，并承担低于流动资金贷款价格的贴现利率。

  2.争取调整付款账期：对于较为强势的供应商可以沟通开展“招财票”买方付息贴现业务，利用票据业务有效调整付款账期，降低资金周转压力。

法人账户透支业务

• 产品介绍：

  法人透支业务是公司为成员单位在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利。

  法人透支业务透支方式有两种：一是日间透支，日终归还，不计收当日透支资金的利息；二是日间透支，日终未归还，透支资金自动转换为流动资金贷款，按日计息，期限最长不超过7天。

• 适用客户：适用于招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  1.灵活便捷：提供当日透支或短期内透支补充短期流动性需求，便利短期资金周转，并免于办理借款、还款手续。

  2.提高效率：加强借款人财务管理水平，提高资金使用效率。

委托贷款

• 产品介绍：

  委托贷款是指由成员单位作为委托人提供资金，由公司（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

  委托贷款的风险由委托人承担，资金用途符合国家相关政策，公司只收取手续费，不承担风险，不代垫资金。

• 适用客户：适用于招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  手续简便，成本较低，借贷合规。

非融资性保函

• 产品介绍：非融资性保函业务是公司根据成员单位申请，向受益人开立书面信用担保凭证，保证申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由公司代履行一定金额的某种支付或经济赔偿责任业务。
• 适用客户：适用于招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  费率优惠：流程简单，保证金比例低，手续费优惠。

  种类丰富：包括预付款保函、履约保函、质量保函、海关关税保函、低价风险担保保函等多种类型。

代开业务

• 产品介绍：

  代开业务是指成员单位作为申请人占用公司在商业银行的同业授信，以其自身名义办理银行承兑汇票、非融资性保函，并由公司为申请人提供不可撤销连带责任担保。当申请人无法履行债务或合同义务时，公司按照约定履行债务或者承担最终付款责任的业务。

  公司对代开业务收取担保手续费，并有权利要求申请企业提供反担保措施。

• 适用客户：适用于招商局集团成员单位。
• 产品特点：

  1.成员单位无需单独取得代开银行授信，占用公司在该代开银行的同业授信。

  2.成员单位无需向代开银行提供保证金或其他方式担保，降低申请企业保证金占用。

  3.有效解决部分贸易对手方对于财务公司相关业务品种认可度的问题。

成员单位产品买方信贷

• 产品介绍：买方信贷是指招商局集团成员单位与买方企业签订购销合同后，应买方申请及成员单位的推荐，由公司向购买招商局集团成员单位产品的买方提供的，仅用于购买成员单位产品的贷款业务或票据承兑业务。
• 适用客户：适用于与招商局集团成员单位有真实交易的买方企业。
• 产品特点：

  1.解决买方企业融资难、融资成本高的困扰，缓解资金压力。

  2.支持成员单位及买方企业扩大业务规模，提高市场占有率，实现快速发展。

  3.可为成员单位及买方企业提供定制化融资方案，审批效率高，放款效率快。